经济低速增长影响银行收入 2020还需关注官方政策变动

泰国中华网12月30日讯 2020年泰国经济低速增加将对银行业的放贷和非利息收入等主营事务收入增加构成压力。开泰研认为2020年期间有必要盯梢的因素包含经济发展态势、官方行将施行的规章和政策政策力度、手续费和利率以及运营业绩走向。以上各方面都或许会对商业银行怎么发挥作用支撑企业部门和整个泰国经济产生影响。

开泰研究中心认为，在投资气氛的推进下，2020年泰国商业银行总体借款或许仅增加3.5％（与2019年挨近），并预期企业借款将持续增加2.0％。不过，国内购买力和出口商场呈现的疲弱信号、成本压力和泰铢币值波动对中小企业事务影响要大于大型企业，或许导致2020年中小企业借款仅增加1.0％，尽管呈现好转的态势，但部分原因是2019年比较基数低，源于中小企业借款将呈现近10年的首次萎缩1.8%。2020零售借款增速或放缓至6.3%，源于住房借款和汽车租赁借款等首要借款在2019年加速增加，加上债款负担高企将限制对其他借款产品的新增举债。

- 净利息收入和净息差（NIM）趋向放缓，源于借款低速增加，和若2020年利率进一步下降或许导致放贷收益将接受更大压力。预期2020年泰国商业银行系统的净息差将从2019年猜测为2.82%放缓至2.70-2.80%区间。若商业银行单向下调借款利率、或下调借款利率以及某些产品如长时刻定期存款的利率，净息差或许挨近猜测值区间下限。若仅下调最低借款利率（MLR）0.25个百分点，将导致净息差下降约0.8-0.9%。

- 非利息收入复苏仍受到限制。尽管数字途径转账手续费下调的影响将逐步减少，但有必要承认经济活动尚未彻底复苏将成为其他手续费收入增加的阻力。开泰研究中心开始猜测，2020年手续费收入增加幅度有限，将不超过1.0-2.0％，而2019年猜测为1.3％。

- 2020年借款质量问题仍须持续予以重视，由于零售客户和企业客户的偿债才能仍受到经济复苏机遇的不确定性以及各行业的详细压力因素的影响，有必要监视中小企业借款、无担保零售借款、汽车借款和住房借款的质量。开泰研究中心预期，2020年全年泰国商业银行和外国商业银行分行的不良借款率或许保持高于3.00%的水平，至2020年年底或处于3.02-3.10%范围内。此外，商业银行还有必要做好应对官方原则和规章变化的预备，或导致2020年商业银行的事务运营环境/条件发生变化。除了世界财务报告原则第9号（IFRS 9）外，还有必要等待盯梢将在年间连续披露的其他方面规矩/政策政策/原则。

开泰研究中心认为，一直以来泰国银行不断对选用世界财务报告原则第9号（IFRS 9）以及相关各种原则的时刻结构予以说明，因而每家商业银行都有时刻为世界财务报告原则第9号（IFRS 9）的施行做好预备。今后重要的是，商业银行有必要盯梢并积极采取举动，以确保借款组合的质量，包含分析每位债款人的信用风险水平、借款审批、盯梢评估客户的财务状况、债款人面临问题且无法偿还债款时解决问题和进行债款重组、出售和核销部分坏账，由于上述全部行动均与每家银行提取充足和适当的预备金政策相关。

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